¿Cómo conseguir un préstamo si estoy en el buró de crédito?

El buró de crédito es un sistema de puntuación que determina la capacidad de pago de un agente económico. Es una entidad regulada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) que pretende informar a las instituciones sobre la actividad financiera, si tienes una puntuación negativa por una deuda, te interesará saber cuánto dinero puedes obtener en un préstamo y cómo solicitarlo en el banco. 

El mal puntaje se obtiene al hacer mal uso de las tarjetas de crédito, impago en los préstamos o deber un crédito hipotecario, incluso si tienes un adeudo por multas con el SAT podrías estar en buró de crédito. Las deudas mayores a 500 UDIS (2,260 pesos) y hasta 1000 UDIS (4,520 pesos) se eliminarán hasta dentro de cuatro años y seis años respectivamente, si te pones al corriente, mejorarás el historial y, por lo tanto, la oportunidad de pedir un préstamo beneficioso. 

Ponerte al corriente con los pagos, mejora tu historial crediticio, sacándote de la "lista negra" del buró de crédito. Antes de ir a solicitar un préstamo a las entidades financieras, es importante generar un reporte especial que se puede hacer una vez al año de forma gratuita para saber el estado de los pagos puntuales y atrasos, así evitarás aceptar una tasa de interés alta. 

¿Cómo saber si estoy en el buró de crédito?

Con el objetivo de corroborar la puntuación negativa que tienes en el buró de crédito, ingresa a la página oficial en el apartado de "Reporte Oficial de Crédito" donde te solicitarán llenar información personal básica, así como datos del domicilio. El siguiente paso es ingresar los datos de una tarjeta de crédito vigente, crédito hipotecario y/o crédito automotriz con la finalidad de corroborar la capacidad de pago. 

Recuerda que el reporte especial es gratuito cada 12 meses y tiene el SCORE crediticio que es un instrumento óptimo para conocer de una forma clara y confiable la puntuación de tu comportamiento crediticio. Para saber si estás en el buró de crédito basta con hacer una interpretación del reporte en el resumen de créditos, si dice que el estado del crédito es negativo, entonces tienes mala puntuación.

¿Cómo conseguir un préstamo pese a estar en el buró de crédito?

Un préstamo financiero consiste en que una entidad preste dinero a cambio de que el prestamista se comprometa a pagar en tiempo y forma, se acuerdan plazos y tasas de interés. Sin embargo, puede llegar a ser complicado que un banco preste una gran suma a un agente económico que está en el buró de crédito por impago o tenga poca capacidad de pago.

En los bancos comerciales encontrarás que ofrecen créditos bajos a tasas de interés altas, pero hay alternativas si tienes deudas que no saldaste. Por ejemplo, las entidades bancarias podrían darte un préstamo de nómina sin consultar el historial crediticio negativo, también hay plataformas de financiamiento colectivo, solo ten en cuenta que el riesgo es alto. 

Sin duda, lo mejor sería saldar las deudas que generaron que estuvieras en el buró de crédito para comenzar a formar un historial positivo, para tener acceso a préstamos con mejores tasas de interés y donde el prestamista dé mucho dinero por la buena capacidad de pago que tengas.